台灣詐騙猖獗！透過科技和金融服務的便利，詐欺罪以平均18.6%年增率快速成長，近5年累計超過41萬件，但偵辦速度永遠趕不上詐騙速度，光是追金流調閱帳戶明細，公文往返至少一週，如果轉4層金流查完要花1到2個月，但詐團轉4層人頭帳戶只花17分鐘。為解決這個問題，將於7月上線的「金融資料調閱電子平台」，希望能加快凍結金流。

警方兵分多路同步執行搜索拘提，攻堅逮捕19人。

台北市刑事局偵查第二大隊副大隊長曾順光：「去年10月份接獲情資，有幫派份子為謀取不法暴利，涉嫌在桃園地區組成詐欺機房水房案件，專案小組歷經半年的長期跟監蒐證。」

桃園小南門幫成員32歲游男，以刺青店做為犯罪據點，收購自願性人頭及空殼公司帳戶，做為轉帳的人頭帳戶，被害人匯款後，由水房洗錢以購買虛擬貨幣，轉匯到境外詐欺話務機房集團，層層轉匯設下斷點，增加查緝的難度。

台北市刑事局偵查第二大隊第三隊長趙尚臻：「他們使用大量的人頭帳戶，這些大量人頭帳戶，除了個人的戶，也有一些是公司戶，如果是公司戶的話，會增加我們多了一層的困難，尤其是被害人把詐欺款項，匯入到他們所指定的人頭帳戶之後，還會再經過第一層、第二層、第三層，甚至到第四層的層轉。那在這層轉過程中，他們可能是只要用手機的網銀，轉帳過去只是幾秒鐘的事情，但是只要每多一層的話，我們警方追查這個帳戶的時間，就會被多拖延一點，以致於我們很難很快速的，去掌握到他最後落地的人頭帳戶，是哪一個人頭帳戶。」

要追回被害金額可說是難上加難，光是追金流溯源就相當繁瑣，2006年金管會規定要查詢銀行客戶存放款資料，得要正式公文，所以詐騙集團把資金拆成5筆，警方得用最傳統的方式，郵寄紙本公文向5家銀行調閱帳戶資料，最快等一週回覆後，才能分析下一層金流；如果一個詐騙4層金流，查完得花1~2個月，但是依據高檢署檢察官吳慧蘭的分析，詐騙集團從第1層轉到第4層，全程只花了17分鐘。

台北市刑事局偵查第二大隊第三隊長趙尚臻：「我們除了調閱這些金融交易明細之外，我們也要針對他去提領的車手，還有他們轉帳使用的IP位置，再進行去追查，所以這個公文的往返，還有查詢的時間，是比較會遲延了一點，我們現在大部份都是利用我們在破獲詐欺機房或水房的案件中，從他們的手機鑑識，去還原出一些資料來進行追查，這樣對於日後的定罪會比較有幫助。」

更頭痛的是虛擬貨幣隱匿性高，金流只要轉往國外，找不到對應的國內帳戶，幾乎就斷線，很難破解。

台北市刑事局偵查第二大隊第三隊長趙尚臻：「所謂個人私人名義在從事這個虛擬貨幣的轉帳，一般俗稱的幣商，這種的話可能我們就比較難追查了，因為這些人沒有虛擬幣章的法律在規範他們，所以這些虛擬幣商的資料，可能我們也調不到，他們私下交易的話，我們也很難掌控。」

檢警偵辦的速度，永遠趕不上詐團詐騙的速度，這是台灣詐騙橫行的現況。根據法務部調查，整體起訴率只有28%，不被起訴有8成以上是犯罪嫌疑不足，提供人頭帳戶只判6個月以下，車手大多關3年以內，且逮到詐騙首腦的比例很低，整體判3年以上只有0.4%，5年加總199人。

2017年到2021年各地檢署詐欺罪，以平均18.6%年增率快速成長，光是2021年就湧入超過12萬件，5年累計超過41萬件。各種詐欺樣態中，近6年「投資詐騙」案件逐年擴大，根據刑事局統計，從年僅1千件占整體樣態不到5%，飆高到年破6500件占比達到22%。

去年每發生一件投資詐騙，受害者平均痛失56萬元，警政署、高檢署和銀行端合作建立「金融資料調閱暨防通報電子化平台」，將於7月上線試辦。 

新北市刑事警察大隊技正廖睿辰：「近年來詐騙集團在操作帳戶匯款的速度越來越快，過去可能我們在一天之內，都還可以將錢追回來，我們也希望能夠透過這個機制，盡快將詐騙的匯款能夠凍結住追回來。」

隨著「打詐五法」通過後，增訂「人頭帳戶罪」，透過帳戶監管從源頭阻詐。

新北市刑事警察大隊技正廖睿辰：「銀行局或是金管會，針對金融機構開戶的要求，可能還要設定另外一套的標準，當然是建議立法，是針對交付人頭帳戶是應該要有處罰，但是我覺得最重要的還是金融體系控管，及民眾的防詐意識。

剛通過的「打詐五法」，雖然規範了數位平台，對投資詐騙廣告的強制下架，但其他類型詐騙廣告，以社團貼文形式發布的涉詐訊息，仍缺乏要求平台處理的法源，檢警最期盼科技偵查能立法，否則GPS不能用，連追蹤網路行蹤都不行，以傳統手法打擊犯罪，永遠趕不上詐騙手法不斷翻新。(記者黃梅琴、謝隆証、黃柏凱/台北採訪報導)