勞保老年年金明年提高1歲，須滿64歲才能領，繳了一輩子的勞保，何時請領才划算，讓人很難抉擇，根據調查有高達60%民眾選擇延後領，但是進一步試算，延後5年領，比提早5年領少了86.4萬元，到底怎麼算？勞保有3種請領方式到底適合哪一種？

民眾黃先生：「勞保應該是晚一點領比較好一點，因為你存的比較多呀，所以會領的比較多一點。」

民眾陳小姐：「晚領的話，你就必須擔心是不是會有破產的，大家一直在提說可能勞保會破產。」

根據調查有百分之60的民眾，選擇延後領，認為存越久領越多，但是勞保延後領，不見得能領比較多錢。

隨著國人平均壽命不斷提升，已來到80.86歲，其中男性平均壽命77.67歲，女性高達84.25歲，根據去年平均約160萬人請領勞保，平均月領1.8萬元來計算，目前法定退休年齡63歲，以男性平均壽命77歲來試算，如果提早5年，58歲減額領打8折，等於月領1.44萬元，年領17.28萬元，到77歲時約可領到345.6萬元。

如果63歲正常領，月領1.8萬元，年領21.6萬元，到77歲時約可領到324萬元，如果延後5年68歲領，每延一年就增領百分之4，所以月領2.16萬元，年領25.92萬元，到77歲時約可領到259.2萬元，試算後發現，提早5年領比延後5年領，月領金額比較少，但是總金額竟然多出86.4萬元。

勞動專家陳瑞珠：「如果我們提早領，在58歲的時候，我們可以領到77歲的終極壽命的話，是可以領21年，可是如果你選擇延後領，68歲才開始領，你卻只能領11年，這樣子總金額算起來，一來一往差10年，總金額就會差了86萬4千，除非你的壽命會比77歲更長，或許在總金額上，可能算起來也是持平而已。」

不過評估幾歲領勞保最好，專家建議考量三點。

勞動專家陳瑞珠：「投保薪資是比較高的話，當然按照剛剛前面的試算來講，我們提早領，那我們就會很划算，然後再來就是說，也要看你的健康的情況，還有對於你自己生涯的規劃，我想這個都是個人可以參考的。」

請領前必須要先知道，勞保老年給付有3種請領方式，到底該選哪一種？1「老年年金給付」就是按月領，俗稱的「月領」，2「老年一次金給付」，3「一次請領老年給付」，俗稱的「一次領」。

如果98年1月1號以後才有勞保的，不用選擇，年資15年以上只能「按月領老年年金」，年資15年以下能「老年一次金」，面臨選擇的只有98年1月1號以前就有勞保的民眾，可以選「按月領老年年金」，或是「一次請領老年給付」，到底月領還是一次領比較划算，試算之前要先知道，平均投保薪資怎麼算。

會計師周志誠：「我們分兩個來談，如果按月領的話，以投保期間最高的60個月的薪資的平均，計算你投保的基礎，再過來如果是一次領，請領的退休金給付的話，以退保前3年的實際的薪資的平均數去計算，我們大約月薪在5萬塊錢以上的話，最高也是用4萬5千8百塊錢，做一個月薪的基礎去計算。」

舉例A先生今年滿63歲，累計投保年資30年，平均月投保薪資最高用45800元計算，如果月領金額是21297元，距離男性平均壽命77歲，還有14年累積起來總金額3577896元。

至於一次領總金額2061000元，以利率百分之2來計算，A先生將近9年月領的錢，會超過一次領的錢。

會計師周志誠：「從我們剛剛試算的結果，以利率百分之2來折算的話，領了超過9年的話，月領的錢會超過1次領的金額，月領可能是比一次領來的好，更何況國人的壽命平均不斷地提升，如果你一次領下來，有時候可能會一下子花掉，避免提早花完的窘境。」

勞保是養老的保險，如果有能力繳得起勞保費，建議累計年資到60歲或65歲，按月請領年金，有基本的生活保障，才是最務實最明智的選擇。(記者黃梅琴、謝隆証/台北採訪報導)