全球物價飛漲，如何對抗高通膨壓力，已經是各大央行今年最重要的功課，在聯準會宣布一口氣升息3碼後，台灣央行本季則宣布升息半碼，連2季調升利率，達到0.375個百分點，且聯準會升息腳步不停，市場預估，台灣央行年底前升滿3碼也不是不可能，讓許多背負沉重房貸的蝸牛們高喊快到極限了！
快喘不過氣！房貸利率地板價年底破2%?!
台灣央行3月升息一碼後，房貸利率地板價也隨之調升，一房、二房、三房／豪宅利率已分別升至1.56%、1.85%、1.97%，隨著6月宣布再升息半碼，一般首購房貸起跳利率將來到1.685%，回到10年前水準，三房／豪宅利率更是直接突破2%。
房貸利率攀升，讓背負房貸的民眾高呼壓力好大，假設民眾貸款8成入手一間1000萬的房產，貸款年限30年並無寬限期，以今年升息前利率1.31%計算，每月需還款26886元，若以3月後利率1.56%計算，還款金額提升至27841元，6月利率地板價1.685%，等於每月要繳出28325元，較3月前多出1439元。
且國內部分機構預估，年底前央行可能會升息3碼，房貸利率將突破2%，等於每月要繳給銀行29571元，較今初大增2685元，幾乎能買台北－台南的來回高鐵票，如果聯準會不打算放緩升息步伐，房貸金額恐怕會持續走升，不只讓現有的房貸族背負沉重壓力，更讓許多無力負擔高房價的無殼族為之卻步。
各大銀行房貸利率基本上是完全跟進央行升息腳步，有時候甚至會超額反應，業界推估，一旦今年升息3%成真，房貸利率地板價就會超過2%來到2.06%、甚至更高，在高房價、高利率、高通膨「三高」壓力下，房市恐怕會因為需求下降，出現交易量能收斂、購屋發展兩極與居家裝修精簡等三大變化。
最新數據顯示，由於房價高漲，貸款的平均建物面積從2017年的47.2坪下修至44.5坪，差了2.7坪，幾乎少掉一間浴室的空間，創下13年新低，且房價不鬆動、利率卻越來越高，民眾未來買的房子恐怕會越來越小，想找到價格合理、空間也合適的房子也越來越困難。
升息小確幸 銀行利息變多了
相較於房貸族頭殼抱咧燒，升息對於有儲蓄習慣的存款族卻是小確幸，台灣銀行率先調升各天期存款利率，一年期及二年期定儲機動利率（未滿500萬），分別由1.09%調升至1.215%、1.125%升至1.25%，「足額反映（註）」央行本次升息幅度（0.125%），三年期定儲機動利率調升至1.285%，「超額反映」調升0.13個百分點。
（資料來源：台灣銀行）
也就是說，如果民眾在台銀存款100萬，在今年升息之前，一年期的定儲機動利率為0.84%，可收到利息8400元；3月反映央行升息1碼，利率調升至1.09%，年息漲至1萬900元；6月過後利率再調升至1.215%，一年就有1萬2150元的利息入袋，較升息前大增3750元，等於每個月可以多喝6杯珍奶。
此外，台銀定儲固定利率均呈現「超額反映」，一年期、二年期、三年期固定利率調升0.155~0.18個百分點；中華郵政也跟進宣布存款利率，其中以定儲固定利率調升最多，1~3年期分別調升0.155~0.17個百分點，同樣屬於超額反映，透露銀行認為，央行接下來持續升息的可能性很高。
註：「足額反映」表示銀行調升利率幅度與央行一致；「超額反映」則是預期央行後續仍有升息動作，因此調升幅度高於央行本次升幅。
銀行利率快速調升，也讓投資人開始思考，手上閒置的資金該怎麼運用，尤其今年台股表現慘兮兮，大盤指數累計跌幅超過16%，平均每位股民帳面虧損高達84.86萬元，有投資人因此動念趁著銀行存款利率調升，乖乖將資金轉回銀行領定存。
不過若以純粹領息的角度來看，即便銀行調升存款利率，卻還是不如台股殖利率。台銀目前最高利率為三年期一般定儲存款，固定利率為1.295%，100萬的存款年息為1萬2950元，但台股過去五年平均殖利率約3.47%，雖然去年因為股市高漲降至2.56%，但仍遠高於銀行利率，存股族的利息幾乎是存款族兩倍。
只是雖然股市殖利率高，風險也比較高，如果民眾就是不想冒險，只想安安穩穩領利息，該怎麼選擇呢？一般來說，機動利率與固定利率不會差很多，但機動利率會隨著央行利率調整、固定利率則是整個定存期間不變，因此，若「升息」預期高，可以選擇機動利率，「降息」預期高的話，就選擇固定利率。
其實大家都知道，央行升息的目的就是要對抗高漲的通膨，台灣前5月平均CPI年增3.04%，吃喝玩樂全部漲價，讓民眾超級有感，且中華經濟研究院副院長王健全先前就警告，如果不快點升息，恐怕會導致資金流向美國、造成新台幣貶值，加重進口物價壓力，更難抵擋輸入性通膨的影響。
不過央行的升息潮會讓房貸族感到痛苦，且無法依靠定存小確幸緩解，因此如果未來有購屋計畫的民眾，無論是單身買房、小夫妻一起努力，或是爸媽為孩子購屋等，若對房貸壓力沒有概念，最好先用各家銀行或是內政部的房貸計算機，先為自己做壓力測試，才能對還款的狀況有更清楚的掌握！（林恬如／編輯）
