從小就愛存錢的邱懷青，24歲就存到人生第一桶金，30歲就擁有千萬身價，她自創5311理財法，6年翻倍累積超過2千萬，即使曾經歷美股4天熔斷，跌掉上百萬年薪，她靠著5311理財法，一張都沒賣，下跌仍持續加碼攤平。

看著發票記帳的邱懷青，小學就會用郵政儲蓄，存下壓歲錢和零用錢，大學讀財金系，養成了記帳習慣，大三開始打工，實習月入2萬，工作後第一年，24歲存到100萬，30歲靠著省吃儉用、投資理財，累積到千萬元身價，婚後以家庭帳戶方式理財，用的是5311理財法，以四本帳戶來管理每月所得，第1本是收支帳戶，將收入的百分之50用做家庭開銷，第2本是財富帳戶，將百分之30存起來，第3本是保障帳戶，將百分之10用在產險、壽險，第4本是自我投資帳戶，將百分之10用來投資自己，像是上個月去台東，參加鐵人三項的旅費，她以年薪來規劃5311。

家庭財務長邱懷青：「它應該是一個家庭的年薪，這個家庭的年薪它一個月10萬，然後乘上12個月120萬的年薪，可能再加上有30萬的年終，所以一下子就寬裕起來了，然後可能再加個有10萬的股利收入等等。」

她結婚6年，家庭投資帳戶已累積超過2000萬元，還取得CFP國際認證理財規劃師，靠著5311理財法，她將每月收入百分之30有紀律地投入股市，做好資產配置買ETF。

家庭財務長邱懷青：「我把百分之30放在保守一點的金融商品，例如說債券啦、平衡型基金，另外把百分之70放在比較具有成長型的金融商品上面，譬如說股票、ETF等等，美股居多，因為美元其實是一個全球很重要的貨幣，它當然投資的渠道跟它的利率，也比台灣的台幣稍微高一點，台股的部份呢，譬如說0050這種ETF，然後或者是投資金融股，電子股這種比較大型的權值股。」

透過每一季檢視，她會重新布局，當股票市場大多頭，股票部位會從百分之70變百分之80，符合「逢低買進」的原則。

家庭財務長邱懷青：「股票從百分之70變百分之80，它這個時候的確在市場上相對高點，我把它部份獲利了結，退回百分之70，所以我賣在相對高點，然後我去把債券比較穩健一點的部位補回來，補到百分之30，那這個時候進場，它相對也是整個縱觀市場來看的相對低點，所以也有達到買低賣高的效果。」

但也有慘賠的時候，2020年3月疫情大爆發，美股4天熔斷，讓她跌掉一年的年薪，但她一張都沒賣，下跌還持續加碼。

家庭財務長邱懷青：「還好我有做了資產配置，就是我有百分之30是放在很穩健很保守型的金融商品(債券)上面，所以它的連動，剛好跟全球股市的連動是反方向的，我的財富是依照5311邏輯法裡面，我一直賺錢，一直存下這百分之30，所以我沒有因為投資一下虧損就斷糧，我還有錢可以吃飯，那在這樣的情況底下，我就也願意把時間拉長來看，然後不要一下急著出掉。」

靠著5311理財法，邱懷青比同年紀的人更早實現了財富獨立，另外理財專家盧燕俐，28歲工作2年半，就存到人生第一個100萬，她認為最直接最有效的方法，就是「開源節流」，選擇「定期定額」的投資方法。

理財專家盧燕俐：「花錢之前你可以先想一下，一定要這樣花錢嗎，或者是說有沒有更好的替代的方法，比如說我自己也很喜歡喝咖啡，可是你每天喝一杯知名品牌，1百多塊的咖啡，其實1個月下來就是4千多塊，這4千多塊，其實已經可以去定期定額買ETF0050，或者是可以去定期定額扣款買台股基金。」

她建議小資族定期定額買基金，或是存股、存ETF，將定期定額的扣款日，設在領薪水的隔日，才不會被花掉，只要勇敢踏出第一步，投資永遠不嫌晚。(記者黃梅琴、林秋強/台北採訪報導)